Kosten bei FLV aus 2004
Moin KollegInnen,
folgender Sachverhalt:
VN schließt 12/2004 einen mit besonderer Dynamik (jährlich steigend
120/180/240/300 Euro und dann 5% p.a.) ausgestatteten FLV-Vertrag ab (nicht bei
mir, ich kam erst später zum Kunden). Nachdem auch nach mittlerweile 6 Jahren
immer noch auffallend niedrige Beiträge ins Fondsvermögen fließen, fordere ich
eine detaillierte Aufstellung über die Verwendung der Beiträge an. Ergebnis: es
wurden 6,75% der Beitragssumme als Abschlusskosten kalkuliert, zuzüglich 0,604%
pro MONAT an Zinsen für den noch nicht gezahlten Anteil der Abschlusskosten
(????). Wenn alle Abschlusskosten getilgt sind (das ist erst 2012 der Fall), hat
der VN insgesamt ca. 8,5% der Beitragssumme = über 11.000,- Euro an
Abschlusskosten gezahlt. Bedingungsgemäß ist die Rede von „maximal 4% der
Beitragssumme“, wie es in der DeckRV ja auch vorgeschrieben ist.
Vielleicht bin ich hier momentan komplett neben der Spur, aber sowohl
hinsichtlich der 6,75% als auch – und insbesondere – der Zinsen für die noch
nicht getilgten Anteile habe ich momentan keine Idee, wo das festgelegt sein
könnte.
Wer hat einen Tipp für mich?
Mit den besten Grüßen
[Name ausgeblendet]
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