Anlage mit Weitblick - Mit dem GenerationenDepot der Versicherungskammer Bayern das Familienvermögen sichern

Für angespartes Vermögen oder verfügbares Kapital, zum Beispiel aus fälligen Lebensversicherungen, wird oft nach einer passenden Anlageform gesucht: die Gelder sollen sicher und steueroptimiert angelegt und für die Nachkommen erhalten werden. Wichtig ist zudem, bei Bedarf jederzeit darauf zugreifen zu können. Alle diese Bedürfnisse bedient die Versicherungskammer Bayern ab sofort mit ihrem neuen Produkt GenerationenDepot.

Das GenerationenDepot kann bis zu einem Alter von 80 Jahren abgeschlossen werden und ist eine Vorsorgeform, in die einmalig ein Betrag eingezahlt und lebenslang sicher angelegt wird. Der Versicherte kann jederzeit den Betrag aufstocken oder Geld entnehmen. Die Erträge während der Laufzeit sind steuerfrei, lediglich bei einer Kapitalentnahme unterliegen die anteiligen Erträge der Abgeltungsteuer.

Nachlass aktiv planen

Der Versicherungsnehmer kann frei bestimmen und flexibel ändern, wer im Todesfall als Begünstigter das Kapital erhalten soll. Verstirbt die versicherte Person, erhalten die Begünstigten das Geld sofort und einkommensteuerfrei. Für die Erbschaftsteuer gelten hohe Freibeträge - vor allem bei nahen Familienangehörigen. Besteht der Vertrag mehr als drei Jahre wird das vorhandene Vertragsguthaben plus fünf Prozent des eingezahlten Einmalbeitrags ausgezahlt.

Schenkungssteuerfreibeträge nutzen

Das Produkt kann zudem in einer weiteren Variante genutzt werden: beispielsweise wenn ein 30-jähriger Sohn für die vorzeitige Vermögensübertragung der Eltern ein GenerationenDepot abschließt und die Eltern durch Einzahlungen alle 10 Jahre die zur Verfügung stehenden Schenkungssteuerfreibeträge nutzen.

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