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Anspruch an die Vorsorgeberatung durch den Makler steigt

Ergebnisse der Makler- und Verbraucherstudie +++ Kunden auf Sicherheit fixiert, Makler raten zu mehr Renditeorientierung +++ dynamische Hybridprodukte im Fokus der Beratung

Zwei repräsentative Umfragen, zwei annähernd übereinstimmende Präferenzen, doch in der wichtigsten Frage - die nach dem idealen Vorsorgeprodukt - unterscheiden sich die Perspektiven von Verbrauchern und Maklern. Verursacht durch die Finanzmarktkrise steigt der Anspruch an die Beratungsleistung durch den Vermittler, so das zentrale Ergebnis zweier Studien, die die HDI-Gerling Lebensversicherung initiiert hat. Die Verbraucher-Umfrage "Altersvorsorgeplanung 2008" wurde vom Marktforschungsinstitut Forsa umgesetzt. Die Makler-Studie wurde in Zusammenarbeit mit dem Online-Newsletter "Versicherungsprofi" durchgeführt.
 
Die Verbraucher, verunsichert durch die Turbulenzen auf den Finanzmärkten, scheuen die aus ihrer Sicht risikoreichen Vorsorgelösungen auf Aktien- bzw. Fondsbasis. Demgegenüber setzen die Makler als Experten in Fragen der Altersvorsorge in ihrer Beratung den Schwerpunkt weiterhin auf den langfristigen Erfolg der Anlageentscheidung und befürworten ertragsstarke Produkte. Dabei kennen sie Alternativen, die die Sicherheiten nicht vernachlässigen: Die ideale Lösung aus ihrer Sicht bieten fondsgebundene Versicherungen mit Garantieelementen, so genannte dynamische Hybridprodukte. Sie verbinden Renditestärke mit hoher Sicherheit. Denn ohne die Ertragschancen, die die Aktienmärkte auf lange Sicht bieten, ist der Aufbau einer bedarfsgerechten Altersvorsorge kaum möglich. "Für die Auswahl komplexer Altersvorsorgelösungen ist die Beratungs- und Fachkompetenz der Vermittler gefragt. Es ist an ihnen, dem Kunden die Vorteile dieser Produkte deutlich zu machen", erklärt Lüder Mehren, Vertriebsvorstand der HDI-Gerling Lebensversicherung AG.
 
Gerade wenn es um die Absicherung der Rentenphase geht, ist eine differenzierte Betrachtung  sehr wichtig, wie die weiteren Ergebnisse der Makler-Umfragen zeigen. Demnach halten die Vermittler Flexibilität bei Beitrag, Rentenbeginn und Auszahlungsmodalitäten für wichtige Optionen, diese werden von den Kunden - teils aus Unkenntnis - offenbar unterschätzt. Die unterschiedliche Sichtweise von Maklern und Kunden bestätigt den hohen Beratungsbedarf, um Garantiesysteme und Flexibilitätsoptionen richtig einschätzen und einsetzen zu können.