Basisrente 2015 - Dornröschen oder voller Dornen?
IVFP untersucht in aktuellem Rating 119 Basisrentenversicherungen
Die Basisrente – immerhin seit 10 Jahren am deutschen Markt – schläft tief und fest. Mit einem aktuellen Bestand von unter 2 Millionen Verträgen bleibt sie deutlich hinter ihren
Möglichkeiten zurück. Zum Vergleich, in der geförderten Altersvorsorge weisen die Riester-Rente (10,9 Millionen Verträge) und die bAV-Direktversicherung (7,4 Millionen
Verträge) deutlich höhere Bestände auf.
Warum dieser Dornröschenschlaf?
Zugegeben - die Basisrente hatte einen schwierigen Start, entwickelte aber durch Nachbesserungen respektable Zuwächse. Das war 2007. Seitdem wächst der Bestand zwar weiter, allerdings im
Jahr 2013 bereits im einstelligen Prozentbereich. „Dabei hat die Basisrente riesiges Potential und das nicht nur bei Selbstständigen“ so Frank Nobis, Geschäftsführer
Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Auch Angestellte mit einem entsprechenden Einkommen oberhalb des Durchschnitts oder der Personenkreis ab 50 Jahren können profitieren:
Selbstständige und Arbeitnehmer von der steuerlichen Absetzbarkeit in der Ansparphase und der zu erwartenden steuerlichen Minderbelastung in der Rentenphase - aufgrund der geringeren
Einkünfte. Der Personenkreis ab 50 Jahren von der gegenwärtigen Übergangsregelung, die einen äußerst positiven Steuer-Zins-Effekt birgt. „Durch die Differenz zwischen
Steuerentlastung des Beitrags und Rentenbesteuerung sind Nachsteuer-Renditen von über vier Prozent möglich“ so Nobis weiter. Es ist also ausreichend Absatzpotential vorhanden und
trotzdem verkauft sich die Basisrente zunehmend schleppend. Hier sind v.a. auch die Versicherungsberater in der Pflicht, den Kunden über die lukrativen Gestaltungsmöglichkeiten in Kenntnis
zu setzen und die Basisrente aus ihrem Dornröschenschlaf „wach zu küssen“. „Die Basisrente ist im 11. Jahr ihrer Existenz endlich auf dem Sprung zu einer echten Alternative
für die Vorsorge der Deutschen zu werden. Ab dem Jahr 2015 können 80% der Beiträge steuerlich abgesetzt werden und damit ist die Basisrente das einzige echte Steuersparmodell für
Gutverdiener“ so Nobis abschließend.
Im aktuellen Rating hat das IVFP wieder eine umfassende Analyse durchgeführt. Dabei wurde – wie bei der Analyse der privaten Rentenversicherungen 2015 – ein besonderes Augenmerk auf
die Veränderungen durch das LVRG und die Niedrigzinsphase gelegt.
Die aktuelle Niedrigzinsphase erfordert mehr Beteiligung an den Aktienmärkten, sprich Index- oder Fondspolicen.
In der Niedrigzinsphase sind Index- und Fondspolicen immer mehr zu empfehlen. Um die Kostenbelastung, die nun auch durch den Effektivkostenausweis deutlich werden, bei den Fondspolicen zu reduzieren,
sind ETFs eine Alternative zu konventionellen Fondsanlagen. Knapp 42% der Versicherer bieten diese kostenreduzierte Anlage in ihrem Produktportfolio an, über 90% davon ETFs mit einer
Totalkostenquote unter 0,30% p.a. 19% der Versicherer stellen dem Verbraucher dabei mehr als vier unterschiedliche ETFs zur Verfügung. Zu den Spitzenreitern gehören hier u.a. die Alte
Leipziger, Provinzial NW und Stuttgarter.
Wie wurden die neuen Informationspflichten umgesetzt?
Bei der Untersuchung der Darstellung der Effektivkosten bot sich die gute Gelegenheit die Informationspflichten genau zu betrachten. Es erfolgt bei 63% der klassischen Tarife und bei 65% der
fondsgebundenen Tarife eine Preis-Leistungs-Darstellung gemäß der GDV Empfehlungen (R-2134-2014 und R-1505-2010). Die Versicherer sind hier also auf gutem Weg, die entsprechenden Vorgaben
umzusetzen.
Welche Basisrenten sind top?
Untersucht wurden 119 Tarife von 55 Anbietern anhand von bis zu 79 Kriterien. Wie schon im vergangenen Jahr liegen auch 2015 wieder Alte Leipziger, Allianz, Europa, Bayern-Lebensversicherung, HDI und
Stuttgarter ganz vorne.
Unter Ergebnisse des Basisrenten-Rating 2015 stehen die Ergebnisse online zur
Verfügung.
Interessierte können sich außerdem anhand des Tariffinders zu Basisrenten unter
einfach-mehr-vorsorge.de/tariffinder/basisrenten-tariffinder/basisrenten-vorsorge.html
direkt die passenden Basisrenten-Produkte ermitteln – stets auf Basis aktueller Ratingergebnisse.
Die Ergebnisse im Überblick (siehe Tabellen unten)
Pressekontakt:
Frau Tabea Nawothnig
Tel: 09602 / 944 928 0
Fax: 09602 / 944 928 10
E-Mail: presse@vorsorge-finanzplanung.de
Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH
Auf der Haide 1
92665 Altenstadt / WN
www.ivfp.de
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ist ein unabhängiges, inhabergeführtes Unternehmen, das sich auf private und betriebliche Altersvorsorge
spezialisiert hat. Im Jahr 2001 gegründet und mit Hauptsitz in Altenstadt/WN steht es unter der fachlichen Leitung von Prof. Michael
Hauer, Frank Nobis und Prof. Dr. Thomas Dommermuth. Einer der drei Geschäftsbereiche beruht auf der Bewertung von Vorsorgeprodukten, Erstellung von Gutachten und Zertifizierung von
Beratungsprozessen im Bereich der Finanzplanung. Die Softwareentwicklung ist eine weitere Domäne des Instituts: Individuelle Online-, Offline- oder Serverlösungen gehören hier ebenso
zum Leistungsspektrum wie die Anbindung von Software an entsprechende Tarifprogramme. Über seine eigene Akademie bietet das Institut ein umfangreiches Spektrum an Fachseminaren und
Weiterbildungen an. Zu seinen Kunden zählen zahlreiche namhafte Unternehmen wie AachenMünchener, Allianz, AXA, Canada Life, Commerzbank, Concordia, Fidelity, HDI, LBS,
Postbank, Sparkassen Finanzgruppe, Standard Life, Stuttgarter Versicherung, Union Investment, Versicherungskammer Bayern, Zurich Deutscher Herold u.v.a.
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