Köln/Koblenz.
Die Debeka Krankenversicherung hat sich erstmalig einem Assekurata-Rating
unterzogen und konnte auf Anhieb mit der Bewertung A++ ein "exzellentes" Urteil
erzielen. Damit kann auch der Krankenversicherer der Gruppe die höchstmögliche
Ratingeinstufung, die bereits seit Jahren an das Schwesterunternehmen Debeka
Leben verliehen wird, für sich verbuchen. Nach Ansicht der Analysten erfüllt
das Unternehmen aus Koblenz die Qualitätsanforderungen für die Versicherten
auf höchstem Niveau. Dies gelte insbesondere für die geprüften Bereiche
Kundenorientierung, Beitragsstabilität, Erfolg und Wachstum im Markt.
Besonders hervorzuheben sei die exzellente Kundenorientierung der Debeka, denn
kein anderer Krankenversicherer in Deutschland erhielt bisher in diesem Bereich
die höchste Ratingeinstufung. Damit bestätigt die von Assekurata durchgeführte
Debeka-Kundenbefragung das Ergebnis einer neuen Studie von Kundenmonitor
Deutschland, nach der die Debeka Krankenversicherung die zufriedensten Kunden
hat.
Assekurata ist die erste unabhängige deutsche
Ratingagentur, die sich auf die Qualitätsbeurteilung von
Erstversicherungsunternehmen spezialisiert hat. Mit den durchgeführten Ratings
ist ein Qualitätsmaßstab für Versicherungsunternehmen im deutschen Markt
etabliert worden, der dem Verbraucher als Orientierungshilfe bei der Wahl
seines Versicherungsunternehmens dient. Es handelt sich dabei um ein nach
wissenschaftlichen Grundsätzen gebildetes Qualitätsurteil unabhängiger
Experten.
Das interne, interaktive Rating von
Assekurata bewertet Versicherungsunternehmen aus Kundensicht. Hierzu nutzt
Assekurata unter anderem eine Kundenbefragung, in der über 800
Versicherungskunden befragt werden. Das Rating ist jeweils ein Jahr gültig und
bedarf dann einer Aktualisierung. Die gültigen Ratings und ausführlichen
Berichte werden auf www.assekurata.de
veröffentlicht.
Die
Aussagen der Ratingagentur zu den bewerteten Kriterien im
Detail:
Kapitalanlagepolitik Hauptträger
des Erfolgs
Die Rohergebnisquote der Debeka
Kranken beträgt im Vierjahresdurchschnitt 16,60 %, was eine exzellente
Erfolgslage darstellt (Markt: 13,47 %). Ursache hierfür sind, neben den
soliden versicherungsgeschäftlichen Ergebnissen, insbesondere die
hervorragenden Kapitalanlageergebnisse des Unternehmens. Die Nettoverzinsung der
Gesellschaft ist sowohl im Mehrjahresvergleich als auch im Geschäftsjahr 2007
mit 5,90 % beziehungsweise 5,70 % etwa einen Prozentpunkt über dem Branchenwert
angesiedelt. Hervorzuheben ist an dieser Stelle auch die äußerst günstige
Kostensituation der Debeka Kranken. Die Abschlusskostenquote ist mit 3,88 % in
2007 die niedrigste in der gesamten Branche (Markt: 8,11 %). Insgesamt
erwirtschaftet die Debeka Kranken deutlich marktüberdurchschnittliche Gewinne,
die im Durchschnitt der letzten vier Jahre zu mehr als 96 % zugunsten der
Versicherten verwendet werden (Markt: 89,78 %).
Hohe
Stabilisierungspotenziale zur Abmilderung von
Beitragsanpassungen
Vor diesem Hintergrund fallen die
Zuführungen zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB), die auch der
Abmilderung von Beitragsanpassungen dient, entsprechend hoch aus. Gleichzeitig
profitieren die Versicherten von der der RfB zugedachten Wirkung durch hohe
Entnahmen, die insbesondere in Form von Beitragsrückerstattungen erfolgen. Im
Marktumfeld sind die ausgelobten Rückerstattungssätze von vier Monatsbeiträgen
in der Vollversicherung beziehungsweise von sechs Monatsbeiträgen für
Beamtenanwärter im ersten leistungsfreien Jahr äußerst attraktiv. Mit 41,85 %
liegt die RfB-Quote bei der Debeka Kranken in 2007 deutlich über dem
Branchendurchschnitt von 32,90 %. Eine exzellente Risikoselektion und sehr gute
Kalkulationsgrundlagen bilden zudem die Basis für die insgesamt exzellente
Beitragsstabilität des Unternehmens.
Höchste Kundenbindung unter den von
Assekurata gerateten Krankenversicherern
Diese spiegelt sich auch im exzellenten Assekurata-Kundenbefragungsergebnis der Debeka-Kranken wider,
das Ausdruck der hohen Kundenorientierung der Gesellschaft ist. Im
Wettbewerbsvergleich weisen die Kunden der Debeka Kranken die höchste bis dato
gemessene Kundenbindung auf. Auch in puncto Kundenzufriedenheit positioniert
sich die Debeka Kranken deutlich überdurchschnittlich und erzielt die
drittbeste Bewertung im Kreis der von Assekurata gerateten
Krankenversicherungsgesellschaften. Insbesondere die Vermittlereigenschaften
sind von sehr hoher Bedeutung für die Kundenzufriedenheit bei der Debeka
Kranken. Auch hier liegen die Zufriedenheitswerte in allen abgefragten
Teilaspekten (Beratung, Betreuung, Erreichbarkeit, Vertrauenswürdigkeit und
Engagement) deutlich über dem Durchschnitt der von Assekurata gerateten
Krankenversicherer.
Höchster Netto-Neugeschäftsanteil
innerhalb der PKV
Nicht zuletzt deshalb verzeichnet
die Debeka Kranken ein für ein Unternehmen dieser Größe deutlich
überdurchschnittliches Wachstum und eine äußerst geringe Stornosituation,
was zu einem exzellenten Urteil in der Teilqualität führt. Die Debeka
Kranken ist absolut betrachtet das Unternehmen mit dem höchsten
Netto-Personenzugang innerhalb der privaten Krankenversicherung. Nachhaltige
Wettbewerbsvorteile sieht Assekurata in dem einheitlichen Tarifwerk der Debeka
Kranken, da nach den Erfahrungen von Assekurata diejenigen Versicherer
langfristig die höchste Beitragsstabilität haben, die lediglich mit einem
Tarifwerk am Markt agieren. Auch im Ergänzungsversicherungsgeschäft entwickelt
sich die Gesellschaft äußerst positiv. Die seit September 2008 bestehende
Kooperation mit der Gmünder Ersatzkasse bietet zusätzliches
Wachstumspotenzial.
Überschussverwendung zugunsten der
Versicherten drückt auf die Eigenkapitalquote
Das sehr gute Urteil der Sicherheitslage wird maßgeblich von der Eigenkapitalausstattung des
Unternehmens bestimmt. Die vergleichsweise geringe Eigenkapitalquote von 8,66 %
(Markt: 13,76 %) spiegelt dabei sowohl das dynamische Unternehmenswachstum als
auch die grundsätzliche Geschäftspolitik der Debeka Kranken wider, die
erzielten Überschüsse vorrangig den Versicherten zugute kommen zu lassen. Dabei
signalisiert der Solvabilitätsdeckungsgrad in Höhe von 157,92 % dennoch, dass
das Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen zur Bedeckung der
versicherungstechnischen Risiken übererfüllt. Die Debeka Kranken betreibt eine
konservative Kapitalanlagepolitik mit Schwerpunkt auf festverzinslichen
Wertpapieren. Die im Rahmen einer Value-at-Risk-Betrachtung durchgeführten
Analysen bestätigen dem Unternehmen in diesem Zusammenhang eine exzellente
Risikotragfähigkeit. Die Debeka Kranken verfügt neben dem Eigenkapital in hohem
Maße über weitere anrechenbare Sicherheitsmittel, die zu einer mehr als
2,5fachen Überdeckung der benötigten Kapitalanforderung führen.