ERGO reagiert auf Niedrigzinsen und senkt Überschussbeteiligung

Die ERGO Lebensversicherung reagiert auf die schwierige Situation an den Finanzmärkten und senkt die Gesamtverzinsung für 2012 um bis zu 0,4 Prozentpunkte. Im Neugeschäft reduziert sich die laufende Verzinsung um 0,2 Prozentpunkte. Auch Schlussüberschuss und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven sinken zusammen um 0,2 Prozentpunkte. Die Gesamtverzinsung in der neuen Tarifgeneration beträgt somit 4,15 Prozent.

Hintergrund der Zinsentscheidung: Die Schuldenkrise in Euroland hinterlässt am Kapitalmarkt tiefe Spuren. Verunsicherte Anleger treibt dabei vor allem ein Motiv: Sicherheit. Solide Zinspapiere wie deutsche Bundesanleihen bringen daher selbst bei zehn Jahren Laufzeit kaum mehr als zwei Prozent Rendite. Lebensversicherer investieren einen großen Teil ihrer Kapitalanlagen in sichere Zinspapiere und sind somit von den geringen Renditen stark betroffen. Ein Ende der Niedrigzinsphase ist vorerst nicht in Sicht. Dieser Entwicklung hat ERGO nun Rechnung getragen.

„Angesichts der beispiellosen Situation an den Zinsmärkten halten wir einen großen Zinsschritt für notwendig“, sagt Dr. Daniel von Borries, Vorstandsvorsitzender der ERGO Lebensversicherung. „Wir schonen so die Reserven und stärken die Risikotragfähigkeit.“ Die Kunden können sich auch in Zukunft auf die bewährte Sicherheit der ERGO Lebensversicherung verlassen und erhalten trotz schwieriger Rahmenbedingungen eine attraktive Gesamtverzinsung von 4,15 Prozent.

Die weiteren Daten der ERGO Lebensversicherung für die neue Tarifgeneration 2012: Die laufende Verzinsung als Summe aus Garantiezins und laufender Überschussbeteiligung beträgt 3,80 Prozent (2011: 4,0 Prozent), Schlussüberschuss und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven zusammen 0,35 Prozent (2011: 0,55 Prozent).

Bei der Victoria Lebensversicherung erhalten die Kunden im kommenden Jahr eine Gesamtverzinsung von 3,85 Prozent (2011: 4,05 Prozent). Die Anpassung beruht auf einer Senkung der laufenden Verzinsung auf 3,5 Prozent (2011: 3,7 Prozent). Schlussüberschuss und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven liegen 2012 unverändert bei zusammen 0,35 Prozent.

Erläuterungen zur Gesamtverzinsung

Mit dem so genannten Höchstrechnungszins legt der Gesetzgeber fest, welchen Zins die Lebensversicherer ihren Kunden höchstens garantieren dürfen. Für im laufenden Jahr abgeschlossenes Neugeschäft beträgt er 2,25 Prozent. Der Höchstrechnungszins gilt für alle deutschen Lebensversicherer und sinkt 2012 wegen der niedrigen Kapitalmarktzinsen auf 1,75 Prozent. Die garantierten Zinsen sind jedoch nur ein Teil der Gesamtverzinsung. Ein wesentlicher Teil der Erträge stammt aus den Überschüssen, die Lebensversicherer bei der Kapitalanlage erzielen. Laut Mindestzuführungsverordnung müssen die Unternehmen mindestens 90 Prozent der Gewinne aus Kapitalanlagen an ihre Kunden ausschütten.

Üblicherweise besteht die Gesamtverzinsung aus dem Garantiezins, der jährlich zugeteilten laufenden Verzinsung sowie einem Schlussüberschuss und einer Beteiligung an den Bewertungsreserven. Die Verteilung der Überschüsse müssen die Lebensversicherer gegenüber der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in so genannten Angemessenheitsberichten offenlegen.

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