NÜRNBERGER VermögensPlan 2018 vereint Rente und Zertifikat

Zertifikate liegen im Trend, bieten sie doch die Chance auf interessante Renditen bei überschaubarem Risiko. Die NÜRNBERGER Lebensversicherung AG verbindet erstmals ein Zertifikat mit einem attraktiven Versicherungsprodukt. Der NÜRNBERGER VermögensPlan 2018 ist eine zertifikatgebundene Rentenversicherung, die Sicherheit, Renditechancen und Steuervorteile vereint. Die offizielle Zeichnungsfrist begann am 1. September und endet am 28. November 2006.

Zertifikat der HSBC

Beim NÜRNBERGER VermögensPlan 2018 wird ein Einmalbeitrag – mindestens 5.000 EUR – in einem Zertifikat der HSBC-Bank (eine der weltweit größten Banken mit einem verwalteten Fondsvolumen von rund 300 Mrd. EUR und hervorragenden Ratings) auf den europäischen Aktienindex Dow Jones EURO STOXX 50SM angelegt. Er liefert am Ende seiner Laufzeit nach 12 Jahren eine garantierte Mindestleistung, deren Höhe am 28. November 2006 festgeschrieben wird.

Festgeschriebene Mindestleistung

Am 30. November 2018 erhält der Anleger entweder die festgeschriebene Mindestleistung, die nach derzeitiger Markteinschätzung zwischen 130 und 145 Prozent des Einmalbeitrages beträgt, oder den gezahlten Einmalbeitrag plus 100 Prozent der mittleren jährlichen Kursentwicklung des Dow Jones EURO STOXX 50SM Index. In den letzten zwölf Jahren hatte die mittlere Kursentwicklung 129,86 Prozent betragen. Damit wären aus am 1. Juni 1994 angelegten 30.000 EUR nach zwölf Jahren 68.958 EUR geworden. 1)

Lebenslange Rente oder Kapital

Durch die Verbindung mit einer Rentenversicherung erhält der Kunde nach Ablauf der Aufschubdauer – also frühestens ab 1. Dezember 2018 – eine lebenslange Rente. Auch eine Kapitalauszahlung ist möglich. Bei Versicherungsdauern über zwölf Jahren wird das Geld nach Ablauf des Zertifikats in einem vom Kunden wählbaren Investmentfonds angelegt. Im Todesfall während der Laufzeit des Zertifikats zahlt die NÜRNBERGER an den Bezugsberechtigten den Wert des Zertifikats zurück, mindestens aber den eingezahlten Betrag.

Steuervorteile gegenüber Direkterwerb

Da der NÜRNBERGER VermögensPlan 2018 eine aufgeschobene Rentenversicherung ist, werden Kapitalauszahlungen aus Verträgen, die nach dem 60. Lebensjahr enden und mindestens zwölf Jahre gelaufen sind, nur zur Hälfte besteuert. Bei einer Direktanlage in ein Zertifikat müßten die Erträge dagegen voll versteuert werden. Wählt der Kunde die lebenslange Rente, ist nur der Ertragsanteil zu versteuern. Erträge während der Aufschubdauer sind nicht zu versteuern, auch Todesfall-Leistungen sind einkommensteuerfrei.

Zielgruppen

Der NÜRNBERGER VermögensPlan 2018 eignet sich besonders für Personen, die eine sicherheits- und zugleich renditeorientierte Anlage zum Beispiel für Abfindungen, Erbschaften oder abgelaufene Lebensversicherungen suchen.

Flexibilität

Er ist überdies flexibel: So kann während der Aufschubdauer Kapital entnommen werden, außerdem können Rentengarantiezeiten vereinbart werden, und es ist möglich, die Absicherung von Hinterbliebenen einzuschließen.



1) Diese Vergangenheitsentwicklung basiert auf historischen Daten. Sofern Daten zum Dow Jones EURO STOXX 50SM zur Verfügung standen (1998-2005), wurden diese Werte herangezogen. Anderenfalls wurden analog der Indexzusammensetzung der gewichtete Durchschnitt der im Dow Jones EURO STOXX 50 SM enthaltenen Einzeltitel (1994-1998) zugrunde gelegt. Künftige Wertentwicklungen können aus der Vergangenheitsentwicklung nicht abgeleitet werden.
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