Köln / Mainz. Coface Deutschland und TÜV Rheinland kooperieren
im Kreditmanagement. Künftig erkennt der internationale
Finanzdienstleister das vom TÜV Rheinland zertifizierte Kreditmanagement von
Unternehmen für bestimmte Versicherungsverträge an. Um eine Excess of
Loss-Police zu erhalten, müssen Unternehmen nachweisen, dass sie Risiken
steuern und die Bonität von Kunden adäquat beurteilen können. Die
Zertifizierung seitens des unabhängigen Prüfdienstleisters dient Coface
Deutschland hierfür als Beleg.
"Hat ein Unternehmen eine
Debitorenstruktur, in der ein Großteil des Umsatzes auf wenige Kunden
entfällt, so empfiehlt es sich, diese gegen Ausfall abzusichern, auch wenn
ansonsten Forderungsausfälle aus eigenen Mitteln kompensiert werden", erklärt
Stefan Brauel, Vorstandsmitglied von Coface Deutschland. Geraten die
wichtigen Debitoren in die Insolvenz, so ist auch schnell die eigene Existenz
gefährdet. Damit dies nicht geschieht, bietet Coface die sogenannte Excess of
Loss Police (X/L-Police) an. Versichert sind Groß- und Spitzenrisiken von
Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 25 Millionen Euro. Die
Besonderheit der Police liegt darin, dass der Versicherte sein
Kreditmanagement selbstständig weiterführt. Im Rahmen klassischer
Kreditversicherungen schließt der Versicherer möglichst alle Debitoren ein
und legt die Limite fest. Bei X/L-Policen bleiben hingegen die
Bonitätsprüfungen, das Setzen der Kreditlimite sowie der Forderungseinzug
beim Versicherungsnehmer.
Dies hat für den Kunden eine Reihe von
Vorteilen. Es müssen beispielsweise keine separaten Kreditanträge gestellt
werden. Ebenso gibt es keine Vorgaben, Reduzierungen von Limiten oder
Ausschlüsse von Kunden durch den Versicherer. Ein Kontakt zum Versicherer ist
nach dem Vertragsabschluss eigentlich nur noch im Schadenfall notwendig. "Ein
effizientes Kreditmanagement auf Seiten des Versicherungsnehmers ist
somit unumgänglich. Insbesondere die zuverlässige Risikoklassifizierung
und Bonitätsprüfung müssen gewährleistet werden", sagt
Produktspezialist Christian Haas aus der Abteilung Financial Services von
Coface Deutschland.
TÜV Rheinland entwickelte mit dem Verein für Credit
Management "Mindestanforderungen an das CreditManagement" (MaCM). Die
Einhaltung dieser Qualitätsstandards garantiert unter anderem eine effektive
Planung, Steuerung und Überwachung des Kreditmanagements. "Das
zertifizierte Unternehmen kann so eine Bestandsanalyse seines
Kreditmanagements durchführen und darauf aufbauend Optimierungspotentiale
aufdecken", sagt Wolfgang Rempe, Branchenleiter für Banken, Versicherungen
und Finanzdienstleister bei TÜV Rheinland. "Darüber hinaus dient
die Zertifizierung auch außerhalb des Unternehmens als Nachweis
eines qualifizierten Kreditmanagements, welches aktiv zur Gewinnsteigerung
und maßgeblich zur Beherrschung von Kreditrisiken beiträgt." Das sieht
auch Coface Deutschland so und erkennt das von TÜV Rheinland
zertifizierte Kreditmanagement als maßgeblichen Vertragsbestandteil und
wichtigste Obliegenheit für die Vergabe von X/L-Policen an.
Die
Zertifizierungsanforderungen an ein qualifiziertes Kreditmanagement umfassen
die Bereiche Organisation, Mitarbeiter, Steuerung, Prozesse, Systeme und
Auditierung. Hierdurch soll nachgewiesen werden, dass das Kreditmanagement
durch die Planung, Steuerung und Überwachung sämtlicher Kreditvergaben einen
eigenen Beitrag zur Realisierung des angestrebten Renditeziels leistet. "Aktives Kreditmanagement ist somit mehr als reines Forderungsmanagement", so
Wolfgang Rempe.
Ist der Kunde am Abschluss eines X/L-Vertrages
interessiert, stellt TÜV Rheinland Coface die Dokumentation sowie den
Prüfungsbericht zur Verfügung. Auf dieser Basis werden dann die konkreten
Rahmenbedingungen festgelegt, nach denen das Kreditmanagement erfolgt, um die
Voraussetzungen für den Versicherungsschutz zu erfüllen. Die Annahme,
Policierung, Fakturierung und Betreuung der Police bleibt bei Coface
Deutschland. Weiterer Vorteil für den Versicherungsnehmer: Beim Abschluss
einer X/L-Police, übernimmt Coface 50 Prozent der Zertifizierungskosten. Denn
der Kreditversicherer profitiert davon, dass er die Überprüfung des
Kreditmanagements seitens des TÜV Rheinland durchführen lässt.
Für den
nicht durch eine X/L-Police abgesicherten Teil des Debitorenportfolios
empfiehlt Produktspezialist Christian Haas den Einsatz weiterer
Coface-Lösungen. Insbesondere den @rating Service zur Überwachung der Bonität
und somit der Leistungsfähigkeit der Geschäftspartner hält er für ratsam.
Darüber hinaus kann dem unversicherten Risiko durch den Forderungseinzug von
Coface begegnet werden.
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