Die Riester-Rente ist beliebt: Fast 13 Millionen Verträge haben die Deutschen abgeschlossen. Einer der Gründe dafür ist, dass der Staat die Riester-Sparer mit Zulagen unterstützt. Wer die staatliche Förderung für 2007 noch nicht beantragt hat, sollte sich beeilen: Ende Dezember läuft die Frist ab, wie Tatjana Höchstödter, Expertin der ERGO Versicherungsgruppe für private Altersversorgung, erläutert.
Die Riester-Rente wird staatlich gefördert. Was genau ist zu tun, damit das Geld vom Staat auch wirklich fließt?
Die Förderung muss der Riester-Sparer beantragen, und dafür gilt eine Zweijahres-Frist. Wer beispielsweise für das Jahr 2007 das Geld einfordern möchte, muss dies bis Ende dieses Jahres tun – sonst verschenkt er die Förderung. Wie genau der Antrag gestellt wird, weiß der Anbieter, bei dem der Riester-Sparer seinen Vertrag abgeschlossen hat. Am einfachsten ist es, wenn mit dem ersten Zulagenantrag gleich ein Dauerzulagenantrag gestellt wird. Die staatliche Förderung wird dann Jahr für Jahr automatisch beantragt. Wer einen Dauerzulagenantrag stellt, sollte aber trotzdem nicht vergessen, Änderungen der persönlichen Situation in Punkto Einkommen, Familienstand oder bei Geburt eines Kindes rechtzeitig mitzuteilen. So wird sichergestellt, dass man in den Genuss aller Vergünstigungen der Riesterförderung kommt.
Lohnt sich staatliche Riester-Förderung überhaupt?
Ja, sie lohnt sich für jeden Riester-Sparer. Für die Zeit bis 2007 zahlt der Staat eine jährliche Grundzulage in Höhe von 114 Euro; seit 2008 sind es 154 Euro. Für jedes Kind gibt es 185 Euro. Das heißt: Für eine vierköpfige Familie fließen für die Zeit bis 2007 insgesamt 504 Euro; seit 2008 liegt dieser Betrag bei 678 Euro. Für jedes Kind, das 2008 oder später geboren wurde, zahlt der Staat sogar ganze 300 Euro. Die vollen staatlichen Zulagen gibt es, wenn der Sparer inklusive der Zulagen vier Prozent seines Bruttoeinkommens des Vorjahres eingezahlt hat – maximal 2.100 Euro.
Die Riester-Rente bietet doch Steuervorteile. Muss man dann noch die Zulage beantragen?
Bis zu 2.100 Euro können Riester-Sparer als Sonderausgabe in ihrer Steuererklärung angeben. Vor allem Besserverdienende haben dadurch einen Vorteil. Sofern der Steuervorteil aus dem Sonderausgabenabzug größer ist als der Wert der Zulagen, wird die Differenz im Rahmen einer Steuerrückerstattung vom Finanzamt zusätzlich an den Förderberechtigten ausgezahlt.
Herr Jens Buchkremer
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Über die ERGO-Expertin
Tatjana Höchstödter (Jahrgang 1973) hat nach ihrer Ausbildung zur Versicherungskauffrau Betriebswirtschaftlehre studiert und anschließend zwei Jahre in einer Unternehmensberatung gearbeitet. Im Jahr 2000 wechselte sie zur Victoria Lebensversicherung. Seit 2008 ist sie als Leiterin Produktmanagement
private Altersvorsorge für die ERGO Unternehmen Hamburg-Mannheimer und Victoria tätig. Zu ihren liebsten Freizeitbeschäftigungen gehören Tauchen und Ski fahren.
Über die ERGO Versicherungsgruppe
Mit 17,7 Mrd. Euro Beitragseinnahmen ist ERGO eine der großen europäischen Versicherungsgruppen. ERGO ist weltweit in mehr als 30 Ländern vertreten und konzentriert sich auf die Regionen Europa und Asien. In Europa ist ERGO die Nummer 1 in der Kranken- und der Rechtsschutzversicherung; im
Heimatmarkt Deutschland gehört ERGO über alle Sparten hinweg zu den Marktführern. Heute vertrauen 40 Millionen Kunden den Leistungen, der Kompetenz und der Finanzstärke der ERGO und ihrer Gesellschaften. In Deutschland sind es 20 Millionen Kunden, die auf die starken Marken D.A.S., DKV, ERV,
Hamburg-Mannheimer, KarstadtQuelle Versicherungen und Victoria setzen. 50.000 Menschen arbeiten als angestellte Mitarbeiter oder als selbstständige Vermittler hauptberuflich für die Gruppe. Großaktionär mit 94,7 Prozent der Anteile ist Munich Re, einer der weltweit führenden Rückversicherer und
Risikoträger.
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