Staatliche Förderung der Altersvorsorge wird unterschätzt

Ganzheitliche Vorsorgekonzepte mit individuellen Produktmischungen bieten Optimierungspotentiale für Verbraucher und Vermittler.

Riester-, Rürup- oder Privatrente? Für die Maximierung der Altersvorsorge stellt sich nicht die Frage, welches Produkt der Kunde wählen soll, sondern wie er über alle drei Schichten der Altersvorsorge hinweg eine für ihn optimale Produktmischung erzielt. Durch intelligente Re-Investition von Steuervorteilen und Zulagen lässt sich z.B. ohne finanziellen Mehraufwand zusätzliches Vorsorgekapital erwirtschaften. Mit der Ermittlung einer solchen Lösung ist der Verbraucher allein überfordert. Selbst für den Berater ist dies eine komplexe Aufgabe, da er alle Gesetze, Förderregeln und Steuersätze beherrschen muss. Umso gefragter sind Beratungs- und Produktlösungen, die nicht nur alle diese Aspekte berücksichtigen, sondern auch vertriebsnah und kundenorientiert konzipiert sind.

Gemeinsam mit der maklermanagement.ag hat der Fondspolicenspezialist MONEYMAXX ein Konzept entwickelt, das auf die Nutzung von Förder- und Steuervorteilen zur Maximierung der Vorsorge ausgerichtet ist. autoMAXX erstellt unter Einbeziehung der bestehenden Vorsorgeverträge, der individuellen Vorsorgeziele und der finanziellen Möglichkeiten des Kunden einen ganzheitlichen Altersvorsorgeplan, der bis zu drei Vorsorgeschichten kombinieren kann. Darüber hinaus können die Möglichkeiten der neuen „Wohnriester“-Förderung dargestellt werden. Das Beratungsergebnis wird mit übersichtlichen Grafiken als Ausdruck aufbereitet und weist detaillierte Informationen zu Förderquoten, Zulagen, Steuerersparnissen, Eigenaufwand und Rentenleistungen aus, als Extraservice zudem einen Amortisationsplan.

Die Maxime der Ganzheitlichkeit setzt MONEYMAXX ebenfalls in den Produktlösungen an. Alle drei Levels der Rentenproduktfamilie Discover basieren auf einem vielseitigen Investmentkonzept, das neben einem renditeorientierten, breiten Fondsangebot und gemanagten Varianten ebenfalls das Sicherheitsbedürfnis mit wählbaren Garantieniveaus bedient. Der dynamische Drei-Topf-Hybrid vermeidet im Gegensatz zu anderen Garantiemodellen ein Cashlock-Risiko und ist aufgrund seiner flexiblen Anpassungsmöglichkeiten allen Finanzmarktsituationen gewachsen. Im Sinne einer umfassenden Vorsorge beinhalten die Discover Produkte eine Pflegeoption ohne zusätzliche Gesundheitsprüfung.

„Das Angebot von Vorsorgeprodukten fordert heute mehr denn je Verantwortungsbewusstsein und Weitblick, um dem Abbau der Sozialsysteme und den Unwägbarkeiten der Finanzmärkte gerecht zu werden“ konstatiert Marlies Tiedemann, Leiterin des MONEYMAXX Produktmanagements. „Wir verfolgen daher in unserer Produktentwicklung und in unserem Vertriebsservice konsequent einen hohen Anspruch, um Verbrauchern zukunftssichere Vorsorgelösungen und Vertriebspartnern leistungsstarke Produkte sowie Haftungsentlastung bieten zu können.“

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