Swiss Life Champion gibt Ihren Kunden das Plus bei Garantie, Flexibilität und Rendite
Variable Annuities nach Schweizer Art
München, September 2008 (St) – Swiss Life Champion ist
eine neuartige fondsgebundene Rentenversicherung des Lebensversicherers Swiss
Life. Das innovative Vorsorgekonzept überzeugt durch eine der höchsten
Garantierenten am Markt bei gleichzeitig flexibler Fondsauswahl. Die durchweg
erstklassige (Einzel-)Fondsauswahl wendet sich an Finanzexperten genauso wie an
Kunden, die sich nicht selbst um ihre Investments kümmern wollen. Die
indexorientierte Dachfondsstrategie spart Management-Gebühren, da ausschließlich
in kostengünstige Indexfonds investiert wird. Bei einem Wertzuwachs des
investierten Kapitals steigt die Rentenauszahlung. Der Rentenbeginn kann ohne
Verlust der Garantien flexibel gewählt werden, ebenso die Auszahlung des
Kapitals. Zusätzlich zur lebenslang garantierten Rentenzahlung kann eine
garantierte jährliche Steigerung von 1 Prozent oder 2 Prozent vereinbart werden.
Dazu kommen die steuerlichen Vorteile in der 3. Schicht. Präsentiert wird die
Gewinner-Rente von Erfolgstrainer Ottmar Hitzfeld. Der Markenbotschafter von
Swiss Life ist auch das Gesicht der begleitenden Anzeigen-Kampagne. Weitere
Informationen unter www.swisslife-weboffice.de.
„Kunden stellen heute andere Anforderungen an
Vorsorgeprodukte“, erklärt Klaus G. Leyh, Vertriebsvorstand von Swiss Life in
Deutschland. „Nicht nur die Ertragserwartungen sind gestiegen, gefragt sind vor
allem Produkte mit hohen Garantien. Ein zukunftsfähiger Lösungsansatz sind die
so genannten Variable Annuities. Das sind fondsgebundene Versicherungen mit
attraktiven Garantien, bei denen die Garantie vom Investment getrennt ist. Der
Vorteil: Das Investment ist anders als bei Garantiefonds oder
Hybrid-Konstruktionen nicht überwiegend in Geldmarkt- oder Rentenpapiere
gebunden. Der Sparbeitrag des Kunden wird vollständig in chancenorientierte
Investmentfonds investiert. Durch die optimale Kombination aus Garantie und
Rendite hebt sich Swiss Life Champion deutlich von konventionellen
fondsgebundenen Garantieprodukten ab.“
Bei Vertragsabschluss steht die lebenslang garantierte Rente bereits
fest. Zusätzlich ist eine garantierte Rentensteigerung von bis zu 2 Prozent pro
Jahr wählbar. Zum Rentenbeginn wird aus dem Fondsguthaben die so genannte
Champion-Rente ermittelt und mit der Garantierente verglichen. Der Kunde bekommt
immer die höhere Rente, die ab Rentenbeginn ebenfalls in voller Höhe garantiert
ist. Auch an die jüngere Zielgruppe wurde gedacht. Einsteigen kann man ab einer
monatlichen Mindestprämie von 50 Euro. Zudem zeichnet sich Swiss Life Champion
durch eine besondere Flexibilität aus: Entnahmen, Prämienanpassungen oder
Zuzahlungen sind bis zum Rentenbeginn möglich, die Garantie bleibt erhalten,
wird jedoch entsprechend angepasst.
Das innovative Fondskonzept bietet zwei unterschiedliche Strategien
an:
„Comfort“ ist eine Marktneuheit
mit einem innovativen Ansatz, die sich an Kunden wendet, die weder regelmäßig
Aktienmärkte beobachten noch Anlage¬entscheidungen treffen wollen. Diese
Komfortlösung bietet Dachfondsstrategien über Swiss Life Index Funds (LUX) zu
besonders günstigen Konditionen an. Die meisten aktiv gemanagten Zielfonds
versuchen, die Benchmark durch eine aufwändige und intensive Einzeltitelanalyse
zu übertreffen. Allerdings ist dies keine Gewähr für eine dauerhafte
Outperformance gegenüber der Benchmark. Zudem sind die Kosten bei aktiv
gemanagten Publikumsfonds teilweise relativ hoch. Deshalb verfolgt Swiss Life
bei Swiss Life Champion im Rahmen von drei verschiedenen Dachfondsstrategien ein
anderes Ziel, indem sie mehrere Indices kauft – und damit die Benchmark setzt.
Indexorientierte Dachfonds sparen Management-Gebühren, weil ausschließlich in
kostengünstige, börsengehandelte Indexfonds (Exchange-Traded Funds) investiert
wird. Ein weiterer Vorteil: Die breite Streuung von Titeln wirkt
risikominimierend. Bei dieser Anlagestrategie stehen dem Kunden mehrere Optionen
zur Auswahl: „Income“ (für den sicherheitsorientierten Anleger), „Balance“
(ausgewogen) oder „Dynamic“ (wachstumsorientiert).
„Active“ spricht den versierten Kunden an, der seine
persönliche Anlagestrategie verfolgen will. Hier stehen verschiedene
Premium-Investmentfonds mit jeweils ausgezeichnetem Rating zur Verfügung. Daraus
stellt sich der Kunde ein individuelles Portfolio mit seinen Wunschfonds
zusammen. Die Fondsauswahl kann man später ändern (Prämien-Switch) oder das
angesparte Fondsguthaben ganz oder teilweise in andere Fonds übertragen
(Vermögens-Shift). Gebührenfrei sind bis zu drei Anpassungen pro Jahr.
Die gezahlten Prämien fließen nach Abzug
der Vertriebs- und Verwaltungskosten in das Fondsvermögen. Daraus werden
monatlich die Kosten für die Garantie entnommen, die vom Risiko der gewählten
Anlagestrategie abhängig sind. Swiss Life bietet so eine risikogerechte
Kostenstruktur an, die den unterschiedlichen Risikoprofilen der Anlagestrategien
gerecht wird.
Zehn Jahre vor
Vertragsende beginnt die Flexibilitätsphase. Ab diesem Zeitpunkt kann der Kunde
festlegen, wann und wie er sein Guthaben bekommen möchte: als lebenslange Rente
oder als Kapitalauszahlung.
Im
Todesfall des Versicherungsnehmers vor Rentenbeginn zahlt Swiss Life die
tatsächlich eingezahlten Prämien zurück oder – falls höher – das Fondsguthaben.
Stirbt der Versicherungsnehmer nach Rentenbeginn, wird die laufende Rente bis
zum Ende der vereinbarten Rentengarantiezeit weiter gezahlt.
Interessant sind die steuerlichen Vorteile
in der 3. Schicht. Bei Rentenbezug ist der günstigere Ertragsanteil zu
versteuern. Bei Kapitalentnahme ab dem 60. Lebensjahr erfolgt lediglich eine
hälftige Besteuerung der Erträge.
„Weitere internationale Produkteinführungen sind geplant, mit den
Variable Annuities in Deutschland machen wir den Anfang“, so Vertriebschef Klaus
G. Leyh. Deshalb hat der Lebensversicherer eine eigene Unternehmenseinheit in
Luxemburg aufgebaut, in der Variable Annuities Lösungen zentral konzernweit
entwickelt und verwaltet werden.
Frau Karin Stadler
Tel.: 089/3 81 09 - 1343
Fax: 089/3 81 09 - 4474
E-Mail: karin.stadler@swisslife.de
Swiss Life
Berliner Straße 85
80805 München
http://www.swisslife.de/
Über Swiss Life
Swiss Life zählt heute zu den führenden ausländischen Versicherern auf dem deutschen Markt. Das Unternehmen ist unabhängiger Anbieter für innovative Versicherungsprodukte und Dienstleistungen in den Bereichen Vorsorge und Sicherheit. Das breite Produktangebot richtet sich sowohl an Privat- als auch
an Geschäfts¬kunden. Im Privatkundensegment bringt Swiss Life langjährige Erfahrung unter anderem in der privaten Rentenversicherung, der Lebensversicherung sowie in der Absicherung gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit ein. Für Geschäftskunden stehen speziell für ihren Bedarf entwickelte
Versorgungs¬modelle im Bereich der betrieblichen Altersversorgung zur Verfügung. Mehr als 50.000 namhafte Unternehmen aus den verschiedensten Branchen erhalten mittlerweile eine betriebliche Versorgungslösung von Swiss Life. Die 1866 gegründete deutsche Niederlassung des Schweizer Marktführers für
Lebensversicherungen hat ihren Sitz in München und wird von Manfred Behrens, Hauptbevollmächtigter der Niederlassung für Deutschland, geleitet. Derzeit sind rund 780 fest angestellte Mitarbeiter/innen im Innen- und Außendienst sowie unseren Tochter- und Schwestergesellschaften beschäftigt. Mit 23
Filial¬direktionen gewährleistet Swiss Life ein flächendeckendes Servicenetz. Der Hauptvertrieb erfolgt über die Zusammenarbeit mit Maklern, Mehrfachagenten und Finanzdienstleistern.
Frau Andrea Melzer
+49 (89) 45 22 78 10
E-Mail: swisslife@fortispr.de
Fortis PR
Robert-Koch-Str. 13
80538 München