Swiss Life Vorsorge-Know-how: Wann Rentner nach dem Alterseinkünftegesetz steuerpflichtig sind
Es ist ein weit verbreiteter Irrtum, im Ruhestand nichts mehr an das Finanzamt zahlen zu müssen. Tatsächlich ist es so, dass immer mehr Rentner ihre Einkünfte zu versteuern haben. Doch wer genau ist nach dem Ausstieg aus dem Berufsleben abgabepflichtig? Geregelt ist das im Alterseinkünftegesetz, das im Thema des Monats unter www.swisslife.de/alterseinkuenftegesetz beleuchtet wird. Während es in Teil 1 vom Februar um die finanziellen Auswirkungen bei Arbeitnehmern ging, erklärt Swiss Life in Teil 2 vom März, was für Ruheständler steuerrechtlich gilt, nennt hilfreiche Tipps und veranschaulicht durch Rechenbeispiele die finanziellen Folgen der Regelung.
Bis 2005 mussten nur vergleichsweise wenige Ruheständler Steuern zahlen. Beispielsweise diejenigen, die zusätzlich zur gesetzlichen Rente Einkünfte aus Vermietung oder Verpachtung hatten. Durch den schrittweisen Umstieg auf die nachgelagerte Besteuerung der Bezüge im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes sind nun deutlich mehr Rentner dazu angehalten, eine Einkommensteuererklärung abzugeben. Doch das bedeutet nicht zwangsläufig, dass tatsächlich Abgaben zu entrichten sind. Das hängt von zahlreichen Faktoren ab, etwa vom Familienstand, von der Höhe der Krankenversicherungsbeiträge oder etwaigen steuerlichen Abzugsbeträgen.
Welche Einkünfte angegeben werden müssen, welche Ausgaben man als Rentner absetzen kann und welche Rolle die Rentenhöhe spielt, wird im 2. Teil des Vorsorge-Know-how Themas „Alterseinkünfte und Steuern“ unter www.swisslife.de/vorsorge erklärt. Im Zweifel können bei Versäumnis Nachzahlungen und sogar Bußgelder fällig werden. Umso wichtiger, sich gründlich über das Alterseinkünftegesetz und dessen Auswirkungen zu informieren. Denn irgendwann ist jeder ein Ruheständler.
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Das breite Produktangebot richtet sich sowohl an Privat- als auch an Firmenkunden.
Im Privatkundensegment bringt Swiss Life langjährige Erfahrung unter anderem in der privaten Rentenversicherung, der Lebensversicherung sowie in der Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit ein. Moderne fondsgebundene Vorsorgeprodukte mit wählbaren Garantien runden das Angebot ab. Gerade in
den Bereichen der Berufsunfähigkeits¬absicherung und fondsgebundenen Vorsorgelösungen setzt Swiss Life auf dem deutschen Markt Maßstäbe.
Für Firmenkunden stehen speziell für ihren Bedarf entwickelte Versorgungsmodelle im Bereich der betrieblichen Altersversorgung zur Verfügung. Durch das Angebot aller fünf Durchführungswege deckt Swiss Life das gesamte Spektrum der betrieblichen Vorsorge ab. Rund 100.000 Unternehmen aller Branchen
und Größen erhalten mittlerweile eine betriebliche Versorgungslösung von Swiss Life.
Die 1866 gegründete deutsche Niederlassung des Schweizer Marktführers für Lebens¬versicherungen hat ihren Sitz in München und wird von Klaus G. Leyh, Hauptbevoll¬mächtigter der Niederlassung für Deutschland, geleitet. Derzeit sind rund 700 fest angestellte Mitarbeiter/innen im Innen- und Außendienst
sowie bei unseren Tochtergesellschaften beschäftigt. Mit 17 Filialdirektionen gewährleistet Swiss Life für ihre Vertriebspartner ein flächendeckendes Servicenetz. Der Vertrieb der Vorsorgeprodukte erfolgt über die Zusammenarbeit mit Maklern, Mehrfachagenten, Finanzdienstleistern und Banken.