Berufsunfähigkeitsversicherung: Einmal Psycho immer Psycho

FinanzFachFrauen fordern ein Ende der Stigmatisierung von Psychotherapie.

Die Bundesregierung plant die Neufassung des Versicherungsvertragsgesetzes mit Wirkung zum 1. Januar 2008. Ende August 2006 soll das Gesetz im Parlament verabschiedet werden. Aus diesem Anlass fordert der Verbund der FinanzFachFrauen, vertreten durch seine Pressesprecherin Heide Härtel-Herrmann:

"Es ist an der Zeit, dass der Gesetzgeber für faire Geschäftsbeziehungen zwischen Verbrauchern und Berufsunfähigkeitsversicherern sorgt. Menschen, die sich wegen einer durchgeführten Psychotherapie nicht gegen Berufsunfähigkeit versichern können - Frauen nehmen die therapeutische Hilfe öfter in Anspruch als Männer - dürfen nicht weiter stigmatisiert werden. Versicherte, die bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als "Vorerkrankungen" in den letzten fünf Jahren eine Psychotherapie angeben, werden heute fast immer abgelehnt. Unabhängig von der Dauer der Behandlung und der angewandten Methode, also auch bei einer Gesprächstherapie, die fünf Sitzungen dauerte. Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört jedoch unbestritten zu den wichtigsten persönlichen Absicherungen jeder erwerbstätigen Person. Und wir meinen: Der Staat muss Verantwortung übernehmen, wenn der Einzelne keine Alternativen zur privaten Absicherung gegen Invalidität aus Krankheitsgründen hat.

Natürlich kennen auch wir auch die Begründung der Versicherer für diese Praxis. Denn die Trendzahlen der gesetzlichen Rentenversicherer zu den Ursachen der Frühverrentung sagen aus: 38 Prozent der Berufsunfähigkeit ist bei Frauen im weitesten Sinne auf die "Psyche" zurückzuführen, bei Männern steigen die Zahlen rasch an und liegen bei 28 Prozent (Deutsche Rentenversicherung, Sommer 2006).

Undifferenziert und diskriminierend ist es jedoch, dass die Privatversicherer nicht zwischen "psychisch kranken" Menschen, die bereits erwerbsunfähig geworden sind und denen, die lediglich Möglichkeiten zur Krisenbewältigung mit einer ambulanten Psychotherapie in Anspruch nehmen, unterscheiden.

Aus unserer täglichen Beratungspraxis wissen wir: Frauen machen Psychotherapien oft als Prophylaxe gegen Erkrankungen und Berufsunfähigkeit. Lebenskrisen, wie Scheidungen oder Verlust eines nahen Angehörigen, können mit Hilfe einer Therapie besser bewältigt werden. Die Psychotherapie gehört für den modernen Menschen zum Repertoire der Bewältigungsstrategien in persönlichen Krisen. Diejenigen, die in Stresssituationen stattdessen zur Flasche greifen, werden locker versichert. Außerdem bestätigen Psychologen, dass nach einer erfolgreichen Psychotherapie kein erhöhtes Gesundheitsrisiko besteht."

Versicherungsexpertinnen können bei derzeitiger Praxis nur dazu raten, Anträge auf Berufsunfähigkeit erst nach Ablauf der Fünfjahresfrist - bei ambulanter Therapie üblich - zu stellen. Das Risiko bei dieser Praxis: Wenn in der Zwischenzeit zum Beispiel ein Unfall mit Rückenproblemen passiert, ist die umfassende Versicherbarkeit möglicherweise sogar dauerhaft in Frage gestellt.

Doch selbst das "Abwarten" dieser Fünfjahresfrist bringt oftmals nichts. Wurde nämlich der Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung bereits in den Vorjahren bei einem anderen Anbieter abgelehnt, befindet sich ein Vermerk in der Versicherer-Zentraldatei. Alle Versicherungsgesellschaften können auf diese Daten zurückgreifen und die Kunden ablehnen, obwohl der Fünfjahreszeitraum längst verstrichen ist. Begründung: Vertragsfreiheit der Privatversicherer.

Die FinanzFachFrauen fordern den Gesetzgeber aufgrund dieser Missstände daher dazu auf:

• den Versicherern Spielregeln für die Risikoprüfung vorzuschreiben. Nach fünf behandlungsfreien Jahren darf keine Ablehnung mehr wegen ambulanter Psychotherapie erfolgen. Der Versicherer muss das Risiko individuell prüfen (Risikozuschlag, Leistungsausschluss).
• die Gesundheitsfragen in den Anträgen zu kontrollieren. Fragen wie "Sind Sie schon mal von einem anderen Anbieter abgelehnt worden?" sind nicht zulässig.
• die Praxis der Datenerfassung im Sinne des auch sonst geltenden Datenschutzes zu standardisieren und zu überprüfen.

Über die FinanzFachFrauen

Die FinanzFachFrauen sind ein bundesweiter Zusammenschluss von qualifizierten Finanzdienstleisterinnen, die als Expertinnen für Versicherung, Kapitalanlagen, Finanzierungen und Immobilien tätig sind. Jede ist in ihrer Arbeit wirtschaftlich unabhängig von Banken, Versicherungs- und Kapitalanlagegesellschaften. Ausbildung, Berufserfahrung und frauenpolitisches Engagement haben zur Gründung des Arbeitskreises geführt. Die FinanzFachFrauen sind die ersten Frauen in Deutschland, die ein Beratungskonzept speziell für Frauen entwickelt haben. Über die Beratungstätigkeit hinaus vertreten sie die Interessen von Frauen in wichtigen Gremien, führen Tagungen durch und sind als Autorinnen erfolgreich.

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