Aw: Liberty Europe - Nachtrag + Korrektur

---

Hallo Herr [Name ausgeblendet],

es ist richtig, dass bei den Produkten der Liberty Europe deutsches
Vertragsrecht gilt, aber eben auch europäisches, nach dem alle
Versicherer innerhalb der EU handeln müssen.

Es ist falsch, dass der Pro-PensionsPlan 4U (die Rente)lebenslang läuft,
außer der Kunde nimmt spätestens zum 75. Lebensjahr die Rentenzahlungen
in Anspruch, dann laufen diese natürlich lebenslang - wie bei einer
Rente eben üblich. Ansonsten endet das Vertragsverhältnis spätestens zum
75.

Die lebenslange Vertragslaufzeit gilt nur für die Fonds-LV, den
Pro-VorsorgePlus 4U - der übrigens nur unwesentlich teurer ist als die
Rente. (bei 30 Jahren BZD und 150 EURO MB nur ca. 0,2% effektive
Mehrkosten) Hier können Sie das Kapital lebenslang in der Police stehen
lassen und daraus steuerfreie Teilkündigungen tätigen. (nach heutigem
Steuerrecht versteht sich!)

Endalter 85 oder so muss nicht sein. In dem Schreiben des BMF vom
22.08.2002 werden die Voraussetzungen für eine Steuerfreiheit der
Lebensversicherung geschildert. Dort steht nichts von einer maximalen
Laufzeit oder einem Höchstalter.

Weiterhin stimmt, dass die Fondsvermögen der Kunden mit zum
Aktivvermögen des Versicherers gehören. Das ist europaweit in der
Dritten Vermittlerrichtlinie so festgelegt und danach haben sich alle -
also auch alle deutschen Versicherer zu richten. Ergo, bei allen
Fondspolicen, die in Europa vertrieben werden ist das so.
Wodurch unterscheidet sich also die Liberty von den anderen VU´s?
Die Liberty schreibt es als einzige auch in Ihre AVB´s rein.

Dynamik, die man raus nimmt und später wieder rein nimmt ist - meines
Wissens nach - immer steuerschädlich.
Es besteht lediglich die Möglichkeit!
Mein Rat an den Kunden: die Dynamik nie raus nehmen, immer nur
widersprechen.
Oder noch besser: der Dynamik nie widersprechen sondern gegebenenfalls
den Beitrag reduzieren, der sich durch die Dynamik dann wieder aufbauen
kann. Reduzieren kann man ihn immer wieder, so oft man möchte.

Falls Sie weitere Fragen haben, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung!

Mit freundlichen Grüßen

[Name ausgeblendet]

Auf diesen Beitrag antworten...