Im Digital Insurance Podcast von Jonas Piela gewährt Florian Meurs, Geschäftsführer der Berlin Direkt Versicherung (BD24), Einblicke in die Entwicklung parametrischer Versicherungsprodukte. Wie ein zufällig gehörter Podcast zur Entwicklung einer bahnbrechenden Versicherungsinnovation führte – und warum Kunden plötzlich hoffen, dass ihr Flug Verspätung hat.
Die Geburtsstunde einer Innovation
Florian Meurs im Gespräch mit Jonas Piela vom Digital Insurance Podcast
Die Erfolgsgeschichte begann mit einem Podcast: "Ein spannender Ausgangspunkt war tatsächlich ein Podcast, den du gemacht hast mit der Firma Doc Financial, wo sie über die virtuelle Kreditkarte gesprochen haben. Und das hat bei uns ganz viele Ideen ausgelöst", erklärt Meurs. Was als simple Podcast-Inspiration begann, entwickelte sich zu einem komplett neuen Versicherungskonzept.
BD24 brachte im Herbst 2024 eine parametrische Flug- und Gepäckverspätungsversicherung auf den Markt, die einen fundamentalen Unterschied zu herkömmlichen Produkten aufweist. "Es geht also nicht darum, dass wir den Flugpreis oder ähnliches erstatten oder die Inhalte des Gepäcks, was sich verspätet, sondern eigentlich den Schmerz, der daraus entsteht, den wollen wir lindern", so der Geschäftsführer.
Sofort-Auszahlung statt Schadenmeldung
Das Besondere an der Lösung: Statt langwieriger Schadensprüfungen gibt es sofortige Auszahlungen. Kunden erhalten bei Flugverspätungen automatisch eine Push-Benachrichtigung und können sich über ein Portal ihre Erstattung aussuchen – entweder als Geld oder als Lounge-Zugang. "Ich könnte mir vorstellen, dass der eine oder andere sogar jetzt heimlich hofft, dass sein Flieger ein bisschen Verspätung hat, damit er mal in diese sagenumwobenen Lounges reinkommen kann", scherzt Meurs.
Ein parametrisches Versicherungsprodukt zahlt automatisch einen festen Betrag aus, sobald ein objektiv messbares Ereignis eintritt – zum Beispiel 50 Euro bei einer Flugverspätung ab 2 Stunden. Im Gegensatz zu klassischen Versicherungen wird nicht der tatsächliche Schaden erstattet, sondern es gibt sofort Geld ohne aufwendige Prüfung oder Bürokratie.
Das Prinzip: Ereignis tritt ein → Parameter erfüllt → Geld fließt automatisch.
Die Strategie zahlt sich aus: In einem A/B-Test mit 50 Prozent der Kunden ohne und 50 Prozent mit Sofortleistung erzielte BD24 "signifikant mehr Umsatz". Besonders beeindruckend: "Viele Kunden sich dazu eher bewogen haben, eine Versicherung insgesamt abzuschließen und auch dieses Premiumprodukt eher abzuschließen."
Technische Hürden und unerwartete Wendungen
Die Umsetzung war alles andere als glatt. Ursprünglich sollte eine virtuelle Kreditkarte das Herzstück bilden, doch kurz vor dem Launch kam die ernüchternde Nachricht: "Kurz vor Livegang erhielten wir die Nachricht, dass die Kollegen leider nicht weitermachen dürfen." Doc Financial, der geplante Partner, musste das Geschäft einstellen.
BD24 reagierte schnell und integrierte stattdessen PayPal als Auszahlungsmethode. "Wir haben dann, finde ich, eine gute Lösung gefunden, indem wir dann einfach nochmal kurz PayPal integriert haben, was ja auch eine Sofortleistung ist."
Regulatorische Besonderheiten
Die Entwicklung brachte ungewöhnliche regulatorische Anforderungen mit sich. So musste BD24 trotz automatisierter Prozesse einen manuellen Backup-Prozess vorhalten: "Wir mussten tatsächlich auch einen manuellen Prozess für die Sofortleistung vorhalten", falls die technischen Systeme ausfallen sollten.
Auch die Vertragsgestaltung erwies sich als Herausforderung: "Wir mussten da relativ viel neu denken. Wir mussten auch natürlich verhandeln, dass dann für unsere Kunden deutsches Recht gilt, deutsche Gerichtsbarkeit etc."
Zukunftsperspektiven der parametrischen Versicherung
Meurs sieht das Potenzial parametrischer Produkte realistisch: "Wird es irgendwie die Gesamtwirtschaft retten und irgendwie zur Schließung des Insurance Gaps beitragen? I don't know. Aber es ist ein guter Add-on zu Differenzierung, erhöht es den Kundenkomfort? Auf jeden Fall."
Das Erfolgsgeheimnis liegt in der Differenzierung: "Ich glaube, du schaffst es aktuell in diesem Markt, wo Versicherungen häufig eine Art Commodity sind, die sind sehr, sehr vergleichbar, nur noch über Differenzierung."
BD24 plant bereits die nächsten Schritte: Das Produkt soll standalone angeboten werden, eine Jahresversicherung ist in Planung, und die Integration in Kreditkarten wird geprüft. Auch andere Bereiche wie Event-Tickets in Kombination mit Wetter-Parametern stehen auf der Agenda.
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