Individuelle Courtagevereinbarung

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Hallo Listenteilnehmer,

bei großen Lebens-/Rentenversicherungsverträgen (ab ca. 1 Mio. oder z. B. 10
und mehr Mio. EUR Gesamtanlagesumme), die der Kapitalanlage und
Steuerersparnis (Versicherungsschutz steht völlig im Hintergrund) dienen,
ist es nach meiner Erfahrung nicht unüblich, dass die Kosten
(Abschlusskosten und ggf. auch laufende) individuell und deutlich niedriger
als z. B. die normalen 4 % Zillmerung auf die Beitragssumme vereinbart
werden. Gut informierte Kunden sind nicht bereit, dass ihre Anlage gleich
mit u. U. bis zu 400.000 EUR an Kosten belastet wird (Ausnahme: es wird
indirekt auch an der Vermittlervergütung verdient). Es werden dann
beiipielsweise bei 10 Mio. EUR Beitragssumme statt eines mit 4 % (400.000
EUR) gezillmerten Vertrages nur pauschal 20.000 EUR Zillmerung vereinbart.
Dadurch entsprechen die Rückkaufswerte von Beginn an in etwa der angelegten
Summe.

Ist dies auch Ihre Erfahrung? Können Sie dies etwas genauer umreißen: wird
dies gelegentlich/regelmäßig/bei bestimmten Kundenkreisen/nur bei manchen
Versicherern so gehandhabt? Geht die Nachfrage nach solchen Sonderlösungen
vom (ggf. gut informierten) Kunden aus oder bietet dies der Makler - oder
gar der Versicherer - von sich aus an, weil 400.000 EUR etwas "reichlich"
wäre?

Ich meine die Kalkulation des Versicherers, nicht etwa Nettotarife, in denen
dann die Zahlung der Courtage (bzw. Honorar) an den Vermittler direkt durch
den Anleger vereinbart wird.

Schöne Grüße

[Name ausgeblendet]

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