Mit Genius die Fördermöglichkeiten des Staats nutzen

Die Württembergische Lebensversicherung AG, ein Unternehmen des Vorsorge-Spezialisten Wüstenrot & Württembergische (W&W), hat mit dem Drei-Topf-Hybriden „Genius“ ein Produkt entwickelt, das nicht nur die Kundenwünsche nach garantierter Sicherheit bei attraktiven Renditechancen und gleichzeitig größtmöglicher Flexibilität erfüllt, sondern zudem die staatlichen Fördermöglichkeiten nutzt.

Status Quo der Altersvorsorge

Die demographische Entwicklung ist für das System der gesetzlichen Rentenversicherung ein großes Problem, denn immer mehr Rentner stehen immer weniger Beitragszahlern gegenüber, die für die Renten aufkommen müssen. Das hat zur Folge, dass die Abgaben für die Rentenversicherung steigen und die Versicherten in Deutschland gleichzeitig hohe Rentenkürzungen in Kauf nehmen müssen. Die private Absicherung ist häufig die einzige Möglichkeit, die ständig größer werdende Versorgungslücke zu schließen und der Altersarmut zu entgehen.

Auch der Staat hat dies bereits vor Jahren erkannt: Mit dem Altersvermögensgesetz sowie der Einführung des sogenannten Drei-Schicht-Modells und damit der staatlich geförderten Altersvorsorge hat er Anreize zur eigenverantwortlichen Absicherung der Altersvorsorge geschaffen. Dabei sollen Riester- und Basisrente Einschnitte durch das Altersvermögensgesetz und das Alterseinkünftegesetz ausgleichen. Zudem können über den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge hohe steuerliche Vorteile in der Ansparphase erzielt werden. Viele Menschen schöpfen jedoch diese Anreize nicht aus, und das zu Lasten ihrer eigenen Rentensituation. So wird das – durch die stufenweise Steuerentlastung der Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung – höhere Nettoeinkommen häufig kaum wahrgenommen und oftmals nicht für die Altersvorsorge investiert.

Rendite. Sicherheit. Flexibilität.

Hier gilt es, je nach Bedürfnislage der Kunden und ihren individuellen Wünschen eine optimale Kombination der geförderten Produkte zu wählen, um den maximalen steuerlichen Vorteil für sie zu generieren und ihre Versorgungslücke im Alter zu schließen. Hier gewinnen insbesondere vor dem Hintergrund der für 2011 beschlossenen Herabsetzung des Garantiezinses und der momentanen Inflationsangst alternative und innovative Angebote wie zum Beispiel „Genius“ an Bedeutung.

Mit „Genius“, einem flexiblen Investment mit Garantievielfalt, verfügt die Württembergische Lebensversicherung über eine Produktlösung für jede Schicht des mit dem Alterseinkünftegesetz eingeführten Drei-Schicht-Modells. Dabei erfüllt es die Wünsche der Kunden nach Sicherheit, Rendite und Flexibilität gleichermaßen.

Das Herzstück des Drei-Topf-Hybrid-Produkts ist die besondere Wertsicherungsstrategie, durch die es – im Gegensatz zu marktgängigen Modellen – weitestgehend auf Umschichtungen innerhalb des Wertsicherungsfonds verzichten kann. Dies führt zu geringeren Garantiekosten und ermöglicht eine durchgängig hohe Fondsquote bei maximaler Sicherheit. Ein Chancen-Risikoprofil ergab bei einer 30-jährigen Laufzeit hervorragende Renditechancen bei sehr moderaten Risiken. Selbst bei der höchsten Garantiestufe konnten bei über 65 Prozent aller durchgeführten Szenarien Renditen über 4 Prozent erzielt werden. Zur Sicherstellung der Garantien tritt die Württembergische Lebensversicherung ein.

Genius zeichnet sich ferner durch eine Beitragsgarantie mit zusätzlich wachsender Guthabengarantie, einen hohen Rentenfaktor auf das Gesamtguthaben ohne Treuhänderklausel sowie äußerst lange Rentengarantiezeiten aus. Zudem bedient es sich der Anlagestrategie des Produkts „Vier Gewinnt®“, die wegen eines jährlichen Rebalancing antizyklisches Investieren ermöglicht. Die hohe Flexibilität von Genius macht das Fondskonzept noch attraktiver. Sowohl im Rahmen der Garantievielfalt als auch bei der Wahl des Risikoschutzes und der Rentenleistung haben die Kunden verschiedene Wahlmöglichkeiten.

Weitere Informationen: www.wuerttembergische-makler.de.

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