Bei Maklern ist die systematische Risikoanalyse eine wichtige Grundlage, Kunden umfassend zu beraten und ihnen einen bedarfsgerechten Versicherungsschutz vorzuschlagen. In der Betriebsversicherung erweist sich die Analyse aller infrage kommenden Risiken als besonders komplex. Deshalb interessiert es insbesondere Makler, dass der Arbeitskreis EU-Vermittlerrichtlinie Dokumentation jetzt neue Materialien zur Risikoanalyse von Unternehmen veröffentlicht hat.
Makler müssen
ihre Kunden unternehmensunabhängig und über die Breite des Marktes beraten.
Der Arbeitskreis EU-Vermittlerrichtlinie stellt dafür Werkzeuge wie
beispielsweise Makleraufträge, Vorschläge zur Beratungsdokumentation und
Risikoanalysen bereit. Die Materialien des Arbeitskreises haben den
Praxistest bestanden und werden regelmäßig aktualisiert und optimiert. Dabei
fließen insbesondere die Erfahrungen von Praktikern ein.
Neue
Kurzanalyse für gewerbliche Risiken
Der Arbeitskreis hat auf seiner Internetseite www.vermittlerprotokoll.de jetzt erstmals die neue „Kurzanalyse gewerbliche Risiken“ veröffentlicht. Der Makler bekommt damit ein Arbeitsmittel an die Hand, das ihn dabei unterstützt, gemeinsam mit dem Kunden die relevanten Risiken zu erheben. Vom Gebäuderisiko über Inhalt, Betriebsunterbrechung, Technische Versicherungen oder Haftpflichtrisiken – die Praktiker haben systematisch die Sparten aufgelistet, für die Unternehmen in der Regel Bedarf haben. So werden auch Unfallversicherung, Betriebliche Altersversorgung sowie Krankenversicherung aufgeführt. Die neue Kurzanalyse ist der dritte Baustein zur Risikoanalyse für Betriebsversicherungen. Die Bausteine eins und zwei, ein Erfassungsbogen für Kundenbasisdaten und die Gewerbematrix, hatte der Arbeitskreis EU-Vermittlerrichtlinie – Dokumentation bereits 2004 erarbeitet. Sie wurden jetzt aktualisiert und optimiert.
Einfach und strukturiert
Dass Praktiker
beteiligt waren, ist an der schlanken Form zu erkennen: einfach und
schnörkellos wird angekreuzt, welche Risiken vorliegen, ob sie bereits
versichert sind und ob der Kunde die detaillierte Analyse sowie ein Angebot
wünscht. Ergänzende Notizen sind möglich, und das Vorliegen separater
Notizblätter kann dokumentiert werden. Risikorelevante Positionen werden
übersichtlich dargestellt. Das Zusammenspiel von systematischer Analyse und
der späteren Beratungsdokumentation ist offensichtlich. Die
strukturierte Datenaufnahme anhand der Kurzanalyse ist Ausgangspunkt für die
Beratung und erleichtert ihre Dokumentation. Die Arbeitskreis-Experten
empfehlen deshalb auch, den Analysebogen zur Anlage des Beratungsprotokolls
zu machen.
Nicht zu viel und nicht zu wenig
Friedel Rohde,
Projektkoordinator des Arbeitskreises, erläutert, wie die Kurzanalyse
entstanden ist: “Nicht zu viel und nicht zu wenig – das war die Aufgabe, vor
der wir standen. Natürlich muss eine Risikoanalyse gerade für Unternehmen
immer individuell und auf die konkreten Fakten abgestellt sein. Das kann im
Einzelfall sehr umfangreich werden. Deshalb mussten wir festlegen, wie weit
unser Vorschlag in die Tiefe geht. Wir haben uns auf den grundlegenden
Absicherungsbedarf beschränkt und die jeweiligen Versicherungssparten und
Risiken definiert. Damit bleibt das Werkzeug praktikabel; ein systematisches
und strukturiertes Vorgehen wird einfacher. Die Kurzanalyse eignet sich
übrigens nicht nur für die Ausgangsanalyse, sondern unterstützt Makler auch
beim turnusmäßigen Jahresgespräch.“
Neue Projekte
Der
Arbeitskreis widmet sich bereits den nächsten Aufgaben. Ein
neues, ambitioniertes Vorhaben ist die Entwicklung
spartenspezifischer Analysebögen für den Gewerbebereich. Was jetzt als
Risikoanalyse für alle Wirtschaftsbereiche entwickelt wurde, soll in Zukunft
auf die Besonderheiten einzelner Branchen abgestellt sein. Ein
kontinuierlicher Dialog mit Maklern, Vertretern von Forschung und Lehre
sowie Produktanbietern sorgt dafür, dass alle Lösungen des
Arbeitskreises praxisorientiert sind, neue Inhalte hinzukommen und
vorhandene Materialien regelmäßig aktualisiert werden.
Kostenlose
Downloads für Makler und Produktanbieter
Die neuen Vorlagen zur Risikoanalyse für Betriebsversicherungen stellt der Arbeitskreis auf seiner Internet-Seite http://www.vermittlerprotokoll.de/download/download.php zum Herunterladen bereit. Dort sind auch Analysebögen für die private Versorgung, das Breitengeschäft sowie für Kfz-Versicherungen abgelegt. Empfehlungen für die Erstinformation, den Maklervertrag sowie Hilfen zum Beratungsprotokoll ergänzen das Serviceangebot. Alle Materialien sind kostenlos, können problemlos adaptiert und mit dem individuellen Maklerlogo ausgestattet werden. Auch Software-Anbieter und Versicherungsunternehmen profitieren von den Leistungen des Arbeitskreises. Sie können seine Empfehlungen bei der Entwicklung ihrer Beratungssoftware übernehmen und so Lösungen entwickeln, die von der Mehrzahl der Makler akzeptiert werden.