Die WWK Lebensversicherung a. G. bietet Ihren Kunden seit dem 04. Juli
2008 die neue, äußerst leistungsstarke und hochflexible
fondsgebundene Rentenversicherung „WWK Premium FondsRente maxx“ an. Das
Produkt kann je nach kundenindividueller Steuersituation sowohl als
Privatrente, Direktversicherung oder Basisrente abgeschlossen
werden.
Die neue Versicherung wurde bereits vor Produktstart von der
Ratingagentur Franke & Bornberg mit der Bestnote „FFF“ in allen
Ratingkategorien ausgezeichnet. Die Auszeichnung gilt sowohl für die
Privatrente als auch für die Basisrente.
Zielgruppe des neuen
Produktes sind alle Anleger, die für ihre Altersvorsorge die Renditechancen
der globalen Kapitalmärkte nutzen möchten und eine flexible sowie
gleichzeitig auch steuerlich attraktive Anlageform suchen. „Mit dem neuen
Tarif bieten wir eine leistungsstarke Konkurrenz gegenüber einer klassischen
Fondsanlage im Depot, die mit steuerlichen Vergünstigungen einhergeht“ sagt
Vertriebsvorstand Rainer Gebhart.
„WWK Premium FondsRente maxx“
zeichnet sich gegenüber dem bereits seit mehreren Jahren auf dem Markt
befindlichen „All-Inclusive-Rentenversicherungstarif“ der WWK durch eine noch
bessere Ablaufleistung aus. Möglich wird das durch eine Modifikation
der Tarifeigenschaften und der Fondsauswahl. Das Fondsangebot
wurde beispielsweise auf die wesentlichen Anlageklassen und eine Auswahl
an qualitativ hochwertigen Fonds reduziert, Shift/Switch-Aufträge sind ab
dem zweiten Vorgang pro Jahr kostenpflichtig. „Indem wir beim neuen Tarif
vom Kunden selten genutzte, aber sehr verwaltungsaufwendige
Geschäftsvorfälle nicht mehr unbegrenzt kostenfrei anbieten, können wir den
Tarif insgesamt schlanker gestalten. Und das geben wir den Kunden in Form
einer höheren Überschussbeteiligung weiter“ erklärt Gebhart.
Höchste
Flexibilität für den Kunden
Die Tarifkonstruktion bleibt trotz der
Modifikationen äußerst flexibel: Kunden brauchen sich vor Vertragsabschluss
nicht zwischen einer Lebens- oder Rentenversicherung entscheiden, da die
Eigenschaften einer herkömmlichen Rentenversicherung mit denen einer
Kapitalversicherung vereint wurden.
Durch den Einsatz des
Lebensphasenmodells bietet der neue Tarif höchste Flexibilität. Der Kunde
vereinbart zunächst eine Grundphase. Je nach Dauer schließt sich daran
automatisch eine Abruf- bzw. immer eine beitragsfreie Verfügungsphase bis zum
Alter 80 an. Optional steht danach noch eine Renditephase zur Verfügung. Der
Todesfallschutz ist bei der Privatrente in der Grund- und Abrufphase
individuell zwischen 10 und 400 Prozent der Beitragssumme wählbar. Bis zu
einem Todesfallschutz von 60 Prozent wird wahlweise auf Gesundheitsfragen
verzichtet; dann gilt eine dreijährige Karenzzeit.
Flexible
Zuzahlungen in der Ansparphase zur Optimierung der
individuellen Steuersituation sind jederzeit möglich. Der Einstieg in die
Verrentung ist erst ab dem 80. Lebensjahr erforderlich, kann jedoch vom
Kunden individuell früher gewählt werden. Bei unverschuldeten
Zahlungsschwierigkeiten, beispielsweise aufgrund von Arbeitslosigkeit, kann
die Beitragszahlung bis zu drei Jahre bei vollem Todesfallschutz ausgesetzt
werden.
Bei Ablauf kann sich der Kunde die Fondsanteile wahlweise
übertragen lassen oder sich für eine (Teil-)Kapitalabfindung entscheiden.
Aber auch eine konventionelle Rente mit Garantiefaktor bzw. eine Mischung
sind denkbar.
Steuerliche Vorteile ergeben sich bei Wahl der „WWK Premium
FondsRente maxx“ in der dritten Steuerschicht in zweifacher Hinsicht: Vor
dem Hintergrund der Einführung der Abgeltungssteuer auf Kursgewinne
können Anleger durch die Wahl einer fondsgebundenen Versicherung anstelle
einer Aktienfondsanlage ab 2009 ihre Steuerbelastung deutlich verringern.
Zudem besteht die Möglichkeit, den Versicherungsvertrag durch die
Renditephase mit einer extrem langen Laufzeit zu versehen. Für den Anleger
ergibt sich daraus ein weiterer Vorteil: Auszahlungen können je nach
individuellem Bedarf steueroptimal abgerufen werden.
50 top geratete
Fonds zur Auswahl
Auf der Anlageseite stellt die WWK im Rahmen einer "Open
Architecture“ eine Vielzahl von top gerateten Fonds namhafter
Investmentgesellschaften zur Verfügung. Insgesamt kann aus einer Palette von
knapp 50 Fonds, dem bewährten Garantiefondskonzept „DWS FlexPension“ und der
speziell konzipierten Anlagestrategie „WWK Premium Basket“ gewählt werden.
Der Basket setzt sich aus einer sehr transparenten und breit
diversifizierten Aktienanlage durch Investmentfonds zusammen.
Anlageschwerpunkte sind der europäische und der globale Aktienmarkt.
Investitionen in aufstrebende Schwellenmärkte werden in kleinem Volumen
beigemischt. Der Ankauf der Fondsanteile erfolgt dabei immer zum
Rücknahmepreis – also ohne Ausgabeaufschlag.
Um das
Kapitalanlagerisiko zu begrenzen, stehen ein intervallabhängiges sowie ein
kapitalmarktorientiertes Ablaufmanagementsystem zur Verfügung. Die
Entscheidung für ein Ablaufmanagement kann grundsätzlich jederzeit erfolgen,
typischerweise wird das Ablaufmanagement zum Ende der Grundphase beendet.
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