Düsseldorf, September 2008. Die Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG, Düsseldorf, bietet ab sofort über alle 650 Geschäftsstellen und Sparkassen im Geschäftsgebiet die neue BasisRenteFonds an. Es handelt sich dabei um eine private Rentenversicherung, die die Vorteile der staatlichen Förderung für die Rürup-Rente mit den Renditechancen von Fonds der DekaBank und deren Kooperationspartner kombiniert.

Mit der BasisRenteFonds erhält der Kunde eine lebenslange garantierte monatliche Rentenzahlung und bietet zudem Hinterbliebenenschutz. Dabei können die Beiträge flexibel gestaltet werden – etwa durch laufende Beiträge, Einmalbeiträge, Beitragspausen oder Zuzahlungen.

Steuerliche Begünstigung

Die Beiträge zur BasisRenteFonds können in der Ansparphase gestaffelt steuerlich geltend gemacht werden. Beginnend mit einer steuerlichen Absetzbarkeit von derzeit 66 Prozent sind ab dem Jahr 2025 100 Prozent der jährlichen Beitragsaufwendungen abzugsfähig. Daraus ergeben sich für die Kunden erhebliche Steueranreize für den Abschluss (Beispielrechnung siehe unten).

Zwei Varianten

Hinzu kommt die Möglichkeit, die staatliche Förderung mit zusätzlichen Renditechancen in Form von Fondsanlagen zu kombinieren. „Für die unterschiedlichen Anlegermentalitäten bieten wir dabei unseren Kunden zwei Varianten an“, so Dr. Hans Peter Sterk, Vorstand Leben der Provinzial Rheinland. „Der Kunde kann so entscheiden, wie flexibel seine Anlage sein soll.“

• In der Variante mit variabler Anlagestrategie haben Kunden die Möglichkeit, ihre Anlage individuell aus verschiedenen Fonds der DekaBank und deren Kooperationspartner zusammenzustellen und zu entscheiden, in welchem Verhältnis die Beiträge auf die angebotenen Fonds verteilt werden sollen. Dabei kann das schon vorhandene Fondsvermögen ganz oder teilweise zwischen den einzelnen Fonds umgeschichtet werden. Fünf Fondswechsel pro Jahr sind kostenfrei.
  
• Für den mehr auf Sicherheit bedachten Kunden gibt es dagegen die BasisRenteFonds mit Beitragsabsicherung und Höchststandsgarantie. Die Anlage erfolgt dabei in den Garantiefonds Deka-TopGarant. Mit der Beitragsabsicherung ist sichergestellt, dass zum vereinbarten Rentenbeginn das Guthaben mindestens der Summe der eingezahlten Beiträge entspricht.
  

Steuerbeispiel (alle Angaben in Euro)

bei einem zu versteuernden Jahreseinkommen von 60.000 Euro (keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und ohne Kirchensteuer)