Welche BU empfiehlt Focus Money dem Finanzberater?

Focus Money hat in seiner aktuellen Ausgabe BU-Verträge für fünf Berufsgruppen untersucht und den Absicherungsbedarf angesichts der Zunahme psychischer Erkrankungen aufgezeigt. Die Versicherungsangebote wurden anhand von Tarifdetails, Kundenfreundlichkeit und finanzieller Stabilität der Anbieter untersucht und mit einer Bandbreite von "Hervorragend" bis "Gut" bewertet.

Gefühlt erscheinen derzeit täglich Vergleiche und Ratings von Versicherungsprodukten. Für Vermittler oder Verbraucher gibt es von allen Seiten gute Tipps, immer mit der Jahreszahl in der Überschrift, denn das verbessert das Suchergebnis bei Google. Die Redaktion von Focus Money zeigt sich humorvoll: Als Beispiel-Beruf für den Test wurde der "Finanzberater" gewählt.

Von der Fachzeitschrift bis zum Nachrichten- und Unterhaltungsmagazin: Guter Rat ist hier nicht teuer.

Focus Money hat in der aktuellen Ausgabe Nr. 15 eine Testübersicht für BU-Verträge veröffentlicht. Der begleitende Artikel thematisiert die Zunahme psychischer Erkrankungen wie Burn-out und weist auch auf das Risiko für junge Menschen hin. Es wird betont, dass neben der Erkenntnis der Wichtigkeit einer BU-Versicherung die Herausforderung in der Auswahl des richtigen Angebotes liegt. Wichtige Faktoren bei der Entscheidung seien die Tarifbedingungen, berufsspezifische Regelungen sowie die finanzielle Stabilität und Kompetenz des Versicherungsanbieters.

In Zusammenarbeit mit dem DFSI (Deutsches Finanz-Service Institut) in Köln wurden Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) für zehn Berufsbilder in fünf Gruppen bewertet:

  • Berufsgruppe Angestellte, Beruf Bankkauffrau und Elektroingenieur
  • Berufsgruppe Selbständige, Tätigkeit Finanzberater und Rechtsantwalt.
  • Berufsgruppe Beamte, Tätigkeit Gymnasiallehrer und Finanzbeamter.
  • Berufsgruppe Heilberufe, Tätigkeit Allgemeinmediziner und Psychotherapeut.
  • Berufsgruppe Berufsanfänger, Tätigkeit BWL-Studet und Bank-Azubi

Die Analyse basiert auf Tarifdetails, die von 33 Gesellschaften für 47 Tarife mittels eines umfangreichen Fragebogens ermittelt wurden. Untersucht wurden 80 Leistungsmerkmale, sowohl allgemeine als auch berufsspezifische Klauseln. Im Vordergrund standen Fairness und Kundenfreundlichkeit. Je nach Vorteilhaftigkeit wurden Punkte vergeben, fehlende Angaben wurden mit null Punkten bewertet. In die Bewertung flossen auch das Preis-Leistungs-Verhältnis der Prämien und die finanzielle Stabilität des Anbieters ein. Zusätzlich können Versicherer in der BU-Kompetenz bis zu fünf Zusatzpunkte für Transparenz und Kompetenz erhalten.

Das Gesamtergebnis ergibt sich aus:

  • 40% Tarifbedingungen
  • 35% Beitragsgestaltung
  • 25% Bonität des Anbieters 
  • Zusatzpunkten für BU-Kompetenz

Die Bestnoten "Hervorragend" und "Sehr gut" werden nach einer Prozentskala vergeben.

Als Gesellschaften mit der höchsten Kompetenz wurden ausgezeichnet:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Axa
  • DBV
  • Debeka
  • HDI
  • InterRisk
  • MyLife
  • R+V
  • Signal Iduna
  • Swiss Life
  • Zurich